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一八〇王显耀行长的驾驭术（第1页）

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在行长室，夏天向王显耀、陈作业汇报总行有关调整逾期贷款利率的意见。

原来，市民银行成立后，为了彰显业绩，在贷款利率的执行上一直就高不就低。人民银行在利率政策上有个规定逾期不还的贷款加息2o；储积压产品、商品的贷款加息3o；挤占挪用的贷款加收5o。当时，正常贷款利率的月息为12，金融服务社的老贷款一般都是逾期贷款，同时，由于金融服务社灵活的机制，有很多变通手段办一些不太符合产业政策的贷款，到了市民银行的时候，人们如果不讲当时做贷款时的客观情况，“就高”就可以变成挤占挪用贷款了。加上上面讲的原因为了彰显业绩的需要，一律往高套，在权责生制的会计制度下，帐面利润是出来了，但是应收未收利息这一块，也像一个怀了四个月婴儿的孕妇的肚子，日见日的看得到的隆起。这一隆起对谁都不要紧，只对原来想用它来彰显成绩的领导层来讲是一个问题，日子一久，应收利息每月以数千万规模增加，便很难向股东和社会交代。于是，不得不组织各支行开会，要把原来高算的利率减下来。

在湖贝支行，早在总行会计部门要求高算利率的时候，夏天就在支行中层以上会议上提出过，动辄对旧贷款加息5o计算的做法不妥。理由是第一，企业支付给银行的利息始终是企业利润的一部分，在深圳能以月息18维持正常经营的企业不多。若企业没有利润，拿什么来交息第二，银行作为社会企业始终不能忘记做贷款时与企业的约定，逾期就逾期了。本来就是因为贷款成本高是其还不起的原因之一，银行自己再节外生枝，便很难与他们打交道了。第三，应收利息的增大，最终无法收回，日后银行还是要走核销的路，这将自取其烦。

当时，夏天表完上述观点，并没有得到大家的正面响应，相反还在行长心中增加了对他与贷款户之间有什么猫腻的怀疑。后来。湖贝支行因为资金紧张，一方面让老贷款户花钱组织了7ooo多万元的定期存款，一方面又继续高计他们的罚息。夏天觉得不合情理，再搞下去，势必失去企业支持。便写了个请示，与总行协调后。将十余家的旧贷款利率降低至12与15不等。

话说当日。在有总行何人友、冯老刀两个副行长参加的计划与信贷会议上，来了会计处、计划处、信贷处的处长，显见总行对这次会议的重视。会议开始，各支行都对执行贷款利率政策提出了看法，其中讲到的一个现实问题是各支行的会计部门都说会计处要求高计利率。坐在一旁的会计处长鲁爱萍，听得一阵脸红、一阵脸白。

好不容易等待大家说完了。她急忙说“会计处从来就没有要求往高套利率，逾期贷款怎么能加一个六厘呢你们回去以后，对营业部主任说，逾期就是逾期。剩下的要怎么罚，没有计划信贷部门的通知是不可以加的。营业部坐在大厅里，怎么知道哪笔贷款是储，哪笔贷款是挪用真是乱弹琴”

这鲁爱萍话中讲的理是这个理，但是各支行都说支行营业部高套利率，难道各支行的营业部主任一个个都是傻子不成夏天在心里说“别人的教训就是自己的经验，跟风做事最怕的就是这样点头哈腰地执行领导的口头指示，完事了，出问题了，责任都经领导双手轻轻一推，自己肩上踏踏实实的扛着。”

与会人员在何人友、冯老刀的反复暗示下，终于明白了一个道理他们要处理的，是市民银行帐面利润与应收利息两者之间交错产生的矛盾问题。它就像一个深度罗锅驼背的人躺在床上，身上的罗锅成了一个支点，人们往他的头上按下去，脚那边就起来了；如果把脚往下按，头这边又起来了。当然，罗锅也不图有什么好看、漂亮，就是把头和脚两者弄得平衡一点。

会议做出决定当年以18月息计算的逾期贷款，现在还挂在应收利息帐上的，要么是真的定性为挪用贷款，要么就要一竿子插到底，全部退到加收利息2o的标准上来，月底前办妥冲减帐项手续。

夏天向王显耀、陈作业汇报完总行的会议精神，三人根据支行的情况研究了一番。最后定的调子是已经办了借新还旧的不退了；已经由信贷部门通知过是挪用贷款的予以维持；比较难分的一律退下来。

方案定下后，夏天问道“那就搞一个书面通知落实下去了”

王显耀和陈作业表示同意。

夏天想，支行定的调子，已经十分清晰，没有任何歧义。便叫来汪洋按照行长的意见，用排除法，将已经借新还旧的、原来过挤占挪用通知的企业剔除，剩下的列出一个清单，夏天以支行计划信贷科的名义写了一个业务公函，内云

关于纠正逾期贷款利率套算的函

营业部

总行于本月26日召开纠正逾期贷款利率套算会议，要求本月底必须自查自纠。支行经研究决定，下述企业从1996年1月1日至通知期乃至以后的逾期贷款利率，一律以正常贷款利率基础上加收2o的规定执行。原来高计的，应该按照总行要求，即予退减冲帐。

谨此函达。

附应予退减利息企业名单

市民银行湖贝支行计划信贷科印

一九九六年十一月二十七日

夏天写好后，看到王显耀已经离开支行，便来到陈作业办公室，准备给陈作业看，而营业部副主任谭飞燕刚好在场与陈作业谈事，夏天便对她说“你正好在。昨天到总行开会，讲调整利率的事，看来要你忙一阵子了。”说完，将业务公函给陈作业检查，陈作业看后，给了谭飞燕，说道“你照单上处理一下。”

谭飞燕看后说“有没有搞错算进去了，又退出来”

夏天没有再说话，离开了陈作业办公室，然后给王显耀打了一个电话。告诉他说“降利息的清单给陈行长看了，谭飞燕也在场，她好像不是很通。”

下午，王显耀、陈作业和夏天正在行长室处理完安延汽车城有限公司14oo万存单的接收手续，明确地说。就是王显耀叫夏天接收了这14oo万元的存款单，夏天以信贷科的名义写了一个收条。盖了信贷科的公章。

看官会问总行都很害怕与安延公司沾上边。难道夏天就不怕出什么问题吗不是的，事上万物，相生相克，怕与不怕，循环往复，自有它内在的条件。你只要把住了他的要件，当然就没有什么可怕了。夏天想，我虽然收到了他14oo万元存款单，但这并不表示我拿了这14oo万元。当它在银行变现时，还有一个资金去向可以查得到，问题可以说清楚。